Кейс: как компания увеличила лимит в банке с помощью брокера

Введение

Для малого и среднего бизнеса кредитный лимит в банке — это не просто строка в договоре. Это реальный инструмент гибкости: возможность быстро закрыть кассовый разрыв, пополнить оборотку или взять крупный заказ без риска остановки деятельности. Но банки редко идут на увеличение лимита, особенно если отчетность выглядит «средне» или в истории были просрочки.

В этом кейсе расскажем, как наш клиент — торговая компания из Москвы — смогла увеличить лимит по кредитной линии почти в два раза благодаря комплексной работе с кредитным брокером. Мы подробно разберем, с чего начался процесс, какие шаги предпринимались и какие выводы можно сделать другим компаниям, которые хотят укрепить свои отношения с банками.

Исходная ситуация

Компания занималась оптовыми поставками продуктов питания в федеральные торговые сети. Годовая выручка — около 350 млн рублей, средняя дебиторская задолженность — 60 млн рублей, кредитная линия в банке составляла 20 млн рублей под оборотные нужды.

Банк не был готов увеличивать лимит, ссылаясь на:

• нестабильность показателей рентабельности,

• рост дебиторской задолженности,

• отсутствие залога на увеличение суммы,

• «усредненную» оценку финансового состояния по скоринговой модели.

Компания столкнулась с классической проблемой: объем заказов растет, а лимит — нет. В результате оборотные средства «застревали» в поставках, а собственных ресурсов не хватало для финансирования новых контрактов.

Этап 1. Анализ финансового профиля клиента

После обращения в брокерскую компанию был проведен глубокий анализ финансового состояния:

1. Отчетность за 2 года — расшифрованы ключевые статьи, выявлены сильные и слабые стороны.

2. Оценен финансовый цикл: от момента закупки до получения оплаты от сети.

3. Построен ДДС (движение денежных средств) — для наглядности показано, что компания способна обслуживать долг при увеличении лимита.

4. Проверены кредитные истории и внешние данные (СПАРК, НБКИ, Федресурс) — без критических замечаний.

Главный вывод: компания финансово устойчива, но ее отчетность не отражала реального потенциала. В ней не были выделены отдельные направления деятельности, не показан рост маржинальности по ключевым контрактам, а часть прибыли «терялась» из-за налоговой оптимизации.

Этап 2. Подготовка аргументированного досье для банка

Один из ключевых инструментов брокера — создание кредитного досье, понятного банку и адаптированного под его внутренние стандарты.

В досье вошли:

• обновленная упрощенная модель финансов с акцентом на EBITDA и денежный поток,

• расшифровки крупных дебиторов и история их платежной дисциплины,

• пояснительная записка о стратегии компании,

• письмо от аудиторской компании, подтверждающее достоверность данных,

• прогноз оборотов на следующий квартал.

Также брокер добавил аналитику по отрасли — это позволило показать, что компания работает в стабильном сегменте (продукты питания с длительными контрактами) и имеет низкий уровень риска.

Этап 3. Работа с банками и защита позиции клиента

Брокер не стал обращаться только в банк, где уже действовала линия. Был проведен параллельный запрос в три другие кредитные организации с похожими условиями.

Цель — создать конкурентную ситуацию.
Как только банк видит, что у клиента есть альтернативные предложения, подход к оценке резко меняется.

Дополнительно брокер участвовал в переговорах с рисковиками и кредитным комитетом. Он объяснил структуру оборота, особенности отсрочек и платежей по сетям, а также предложил вариант без залога — с гарантией оборотов на расчетном счете.

Этап 4. Результат: лимит увеличен на 90%

Через 18 дней после начала работы компания получила новое предложение от того же банка: увеличить кредитную линию с 20 млн до 38 млн рублей, без изменения процентной ставки и без дополнительного залога.

Факторы, повлиявшие на решение банка:

• прозрачная финансовая модель, подготовленная брокером;

• доказанный рост оборотов и стабильность клиентов;

• аргументация на уровне риск-менеджмента;

• факт наличия альтернативных предложений от других банков.

Через три месяца после увеличения лимита оборот компании вырос на 22%, а показатель оборотного капитала улучшился за счет сокращения сроков оплаты поставщикам.

Этап 5. Что было бы без брокера

Без брокера компания, вероятно, столкнулась бы с отказом. Банки редко тратят время на «объяснения» и не анализируют контекст бизнеса глубоко — они работают по шаблонам.

Брокер же:

• перевел бизнес-язык клиента на язык банковских метрик,

• оформил все необходимые документы,

• открыл доступ к банковским решениям, куда напрямую попасть сложно.

Кроме того, он помог выстроить стратегию на будущее: рекомендовал улучшить структуру отчетности, добавить управленческий баланс, подключить факторинг на часть дебиторки и оформить резервный лимит в другом банке.

Ключевые выводы из кейса

1. Не всегда нужен залог, чтобы увеличить лимит — если правильно показать финансовую устойчивость.

2. Банки не видят весь потенциал клиента, пока им не представить данные в нужной форме.

3. Конкуренция между банками — эффективный инструмент переговоров.

4. Брокер — не посредник, а финансовый переводчик, который соединяет язык бизнеса и язык банков.

5. Подготовка досье и финансовая аналитика решают больше, чем одно письмо с просьбой о повышении лимита.

Практический совет бизнесу

Если вы чувствуете, что банк «уперся» в лимит, но бизнес растет — не ждите следующего года.
Проведите аудит своих финансов и обратитесь к брокеру, чтобы грамотно выстроить переговоры.

Часто увеличение лимита становится возможным без изменения условий по ставке, а решение банка можно получить за 1–2 недели.

Заключение

История этой компании показывает, что даже при стандартной отчетности и без залога можно добиться значительного роста лимита — если действовать системно и профессионально.

Кредитный брокер здесь выступил не просто посредником, а полноценным финансовым советником, который помог клиенту раскрыть реальный потенциал бизнеса и убедить банк в его надежности.

Мы всегда готовы помочь подобрать оптимальные решения для вашего бизнеса — от увеличения лимитов до привлечения финансирования под развитие.
👉 https://vkreditonline.ru/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1