Кредит под залог оборудования: какие отрасли получают чаще

Введение

Финансирование под залог оборудования — это один из самых востребованных инструментов для привлечения заемных средств в малом и среднем бизнесе. Такой подход позволяет компаниям использовать уже имеющиеся основные фонды в качестве обеспечения и при этом получить оборотные средства для роста. Но одобряют такие кредиты не всем. Отрасль бизнеса играет ключевую роль: именно она зачастую определяет лояльность банка, его риск-модель и размер кредита. В этой статье мы подробно разберем, какие сферы экономики чаще других получают кредиты под залог оборудования, почему именно они, и на что обращают внимание банки при принятии решений.

Почему кредит под залог оборудования — популярный инструмент

Кредитование под залог техники, станков, машин и другого оборудования имеет ряд преимуществ:

Уменьшается риск банка — залог снижает вероятность потерь при дефолте заемщика.
Нет необходимости изымать ликвидные средства — компания продолжает использовать оборудование по назначению.
Увеличиваются шансы на одобрение кредита даже при слабой отчетности или низкой кредитной истории.
Можно привлечь больше финансирования, чем беззалоговым способом.

Однако банки тщательно оценивают не только залог, но и отрасль, в которой работает бизнес.

Отрасли, которые чаще получают кредит под залог оборудования

1. Производственные предприятия

Металлообработка, деревообработка, пищевая промышленность, машиностроение — все эти направления работают с дорогими станками и оборудованием. Это делает их хорошими клиентами для залогового кредитования:

Станки легко идентифицировать, у них есть рынок сбыта в случае взыскания.
Производственные цеха — признак долгосрочной работы, а не «временного» бизнеса.
У многих предприятий есть оборудование, купленное 3–5 лет назад, которое еще обладает ликвидностью.

Банки с удовольствием кредитуют такие компании, особенно если оборудование — импортное или специализированное.

2. Сельское хозяйство и агропром

Сельхозпредприятия часто оформляют кредиты под залог:

Тракторов
Сеялок
Комбайнов
Сушильных комплексов
Доильного оборудования

Аграрная техника имеет высокий срок службы и устоявшийся рынок вторичной реализации. Кроме того, сельхозбизнес часто получает субсидии, что снижает риски для банков. Особенно охотно кредиты выдают производителям сбыточной продукции — зерновым, молочным, мясным фермам.

3. Строительные и подрядные организации

Здесь в залог идут:

Экскаваторы
Бульдозеры
Автокраны
Бетономешалки
Виброплиты и прочая техника

Строительный сектор высоко цикличен, но при этом оборудование почти всегда в эксплуатации. Именно поэтому кредит под залог техники — один из ключевых инструментов финансирования для небольших подрядчиков. Банки оценивают активность по госконтрактам, оборот и степень загруженности техники.

4. Сфера логистики и перевозок

Хоть транспорт и относят к подвижному имуществу, в случае грузовой техники он тоже используется как залог:

Фуры
Рефрижераторы
Тягачи
Погрузчики

Компании, занимающиеся междугородними и международными перевозками, получают кредиты под транспортное оборудование. При этом банки оценивают не только сам залог, но и маршрутные документы, доход по рейсам и наличие постоянных заказчиков.

5. Сфера переработки и вторичных ресурсов

Сюда входят предприятия:

по утилизации и переработке отходов,
сортировке вторсырья,
выпуску гранул из пластика или резины,
изготовлению продукции из вторсырья.

Часто на балансе таких компаний — дорогостоящее оборудование (дробилки, прессы, мойки, агломераторы), которое сложно реализовать массово, но оно востребовано в профильных нишах. Банки готовы кредитовать такие компании при наличии устойчивого потока сырья и контрактов на сбыт.

Отрасли с меньшими шансами на получение залогового кредита

1. Сферы с низкой ликвидностью залогов

Например, в сфере услуг (салоны красоты, небольшие кафе, мини-гостиницы) оборудование зачастую:

малоликвидно;
сильно изнашивается;
часто не подлежит формальному учету (мебель, техника без заводских номеров);
сложно идентифицируется или вообще не оформлено на баланс.

2. Компании с «серой» отчетностью

Даже если оборудование ценное, банки могут отказать, если бизнес:

не показывает выручку,
имеет высокие кассовые разрывы,
работает на упрощенке и не платит НДС,
не может подтвердить стабильность платежей.

Залог — это лишь часть картины. Если компания непрозрачна, банк не одобрит сделку.

Что оценивает банк при выдаче кредита под залог оборудования

Банковские аналитики изучают:

Состояние оборудования: год выпуска, марка, страна происхождения, степень износа.
Оборот бизнеса: даже при наличии хорошего залога, компания должна генерировать денежный поток.
Юридическую чистоту залога: оборудование не должно быть в лизинге или обременено другими кредитами.
Страхование: некоторые банки требуют страховку на время действия кредита.
Портфель техники: наличие не одного, а нескольких единиц залогового оборудования — плюс.

Пример из практики: как работает залог оборудования

Компания из Воронежа занимается переработкой молока и имеет два итальянских пастеризатора и автоматическую линию розлива. Оборот — 15 млн рублей в квартал. Один из станков оформлен на юрлицо, второй — на ИП-соучредителя. Компания обратилась за кредитом в 7 млн рублей под обеспечение этих станков.

Результат:
Банк одобрил 5,5 млн рублей с отсрочкой платежа на 3 месяца. При этом залог был принят только частично, под условия оформлен отдельный договор аренды оборудования от ИП компании. Это позволило объединить технику в единую залоговую массу.

Выводы: кому проще всего получить такой кредит

Получить кредит под залог оборудования проще всего тем, кто:

работает в производстве, агросекторе, логистике или строительстве;
имеет оборудование в собственности, оформленное и без обременений;
демонстрирует прозрачный финансовый поток;
может предоставить документы по технике, паспорта, фото и оценки эксперта;
имеет положительную кредитную историю или обращается через кредитного брокера.

Заключение

Кредит под залог оборудования — эффективный инструмент привлечения средств, особенно для тех отраслей, где техника — основа бизнеса. Производственники, аграрии и строители получают одобрение чаще, поскольку их активы понятны, ликвидны и востребованы. Однако даже в нестандартных отраслях возможно получение такого кредита — особенно при грамотной подготовке заявки и сопровождении сделки. Кредитный брокер помогает структурировать сделку, учесть все нюансы и повысить шансы на одобрение.

Мы готовы подобрать оптимальные условия кредита под залог оборудования для вашего бизнеса — будь вы в сфере переработки, строительства или сельского хозяйства.

🔗 Подбор лучших условий кредита — на нашем сайте
📲 Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1