Овердрафт для бизнеса — что это и как получить

Время на прочтение: 12 минут

Даже у прибыльных компаний регулярно возникают кассовые разрывы. Деньги от клиентов могут поступить через несколько дней или недель, а оплачивать поставщиков, аренду или налоги необходимо уже сегодня.

Для решения таких ситуаций банки предлагают овердрафт — один из самых распространенных инструментов банковского кредитования бизнеса. Он позволяет компании временно использовать средства банка прямо с расчетного счета.

Разберёмся, как работает овердрафт, какие условия предъявляют банки и кому этот инструмент действительно подходит.

Что такое овердрафт для бизнеса

Овердрафт — это краткосрочный кредитный лимит, который банк устанавливает на расчетном счете компании или предпринимателя.

Если средств на счете недостаточно для проведения платежа, банк автоматически покрывает недостающую сумму в пределах установленного лимита.

После поступления денег на счет задолженность автоматически погашается.

Фактически овердрафт позволяет бизнесу временно уходить в минус по расчетному счету.

Как работает овердрафт

Механизм работы этого инструмента достаточно простой.

Компания открывает расчетный счет в банке и подает заявку на подключение овердрафта.

Банк анализирует обороты бизнеса, кредитную историю и финансовое состояние компании.

На основе этих данных устанавливается лимит.

Когда на счете не хватает средств для оплаты счета или платежного поручения, банк автоматически предоставляет недостающую сумму.

Поступающие на счет деньги направляются на погашение задолженности.

Как банки рассчитывают лимит

Основной показатель для банка — обороты по расчетному счету.

Чаще всего лимит овердрафта составляет:

• 20-30% среднемесячного оборота
• иногда до 50% оборота компании

Также банки учитывают:

• срок работы бизнеса
• кредитную историю компании и владельцев
• наличие других кредитов
• стабильность поступлений по счету

Пример из практики

Компания из сферы оптовой торговли имеет среднемесячный оборот около 6 млн рублей.

Поставщики требуют оплату товара сразу, а клиенты оплачивают счета с отсрочкой 30 дней.

Банк устанавливает овердрафт на сумму 1,8 млн рублей.

Компания использует лимит для закупки товара, а после поступления оплаты от покупателей задолженность автоматически закрывается.

Отличие овердрафта от бизнес-кредита

Несмотря на схожесть, овердрафт и классический кредит для бизнеса решают разные задачи.

Овердрафт используется для краткосрочных кассовых разрывов и оперативных платежей.

Классические продукты банковского кредитования бизнеса применяются для более долгосрочных задач: закупки оборудования, расширения бизнеса или финансирования проектов.

Поэтому срок кредитования и условия таких продуктов значительно отличаются.

Преимущества овердрафта

• быстрый доступ к заемным средствам
• автоматическое использование лимита
• проценты начисляются только на использованную сумму
• упрощенная процедура оформления

Недостатки овердрафта

• повышенная процентная ставка
• краткосрочный характер финансирования
• ограниченный размер лимита
• зависимость от оборотов бизнеса

Кому подходит овердрафт

Этот инструмент чаще всего используют компании со стабильными оборотами по расчетному счету.

На практике овердрафт особенно востребован в следующих сферах:

• оптовая и розничная торговля
• строительство
• производственные компании
• сезонный бизнес

Для таких компаний овердрафт становится удобным инструментом управления денежным потоком.

Вывод

Овердрафт — это удобный инструмент краткосрочного финансирования, который помогает бизнесу закрывать кассовые разрывы и поддерживать стабильность платежей.

Однако использовать его стоит как временный источник средств. Для долгосрочных задач лучше применять другие формы банковского кредитования бизнеса.

Если вы хотите подобрать оптимальные условия финансирования для своего бизнеса, напишите нам в Telegram @VkreditOnline.

АВТОР: Владимир на связи