Как заложить товар на складе для получения кредита

Введение

Для малого и среднего бизнеса доступ к заемным средствам часто является критически важным фактором устойчивости и роста. Однако традиционное кредитование в банках требует залога: недвижимости, транспорта или другого имущества. А что делать, если у бизнеса нет подходящих активов, кроме товара на складе? В таких случаях можно использовать залог товарных запасов. Этот инструмент уже применяется на практике и позволяет предпринимателям привлекать финансирование, не выводя оборотные активы из бизнес-процесса.

Что такое залог товарных запасов

Товар на складе — это материальный актив, который может быть признан банком или МФО как обеспечение по кредиту. Чаще всего речь идет о:

• сырье или комплектующих,

• готовой продукции,

• упаковке,

• товарах на реализации.

Для финансовой организации важно, чтобы товар был ликвидным, т.е. его можно было легко реализовать в случае дефолта заемщика. Кроме того, он должен быть надлежащим образом оформлен и храниться на складе, доступ к которому можно юридически ограничить (в идеале — с залогом на сам склад).

Какие товары принимаются в залог чаще всего

Банки и МФО охотнее берут в залог:

• Продовольственные товары с длительным сроком хранения.

• Строительные материалы.

• Электронику и бытовую технику.

• Медицинские изделия.

• Автозапчасти.

• Неликвид не интересен — устаревшая одежда, быстро портящийся товар, сезонные остатки малоликвидны.

Условия залога: как оформляется

Оформление кредита под товарные запасы требует прохождения нескольких этапов:

1. Оценка и инвентаризация

Проводится независимая оценка остатков. Банк может потребовать:

• опись товара по категориям;

• товарные накладные;

• документы на собственность;

• данные об остатках в системе учета (например, из 1С);

• иногда — проведение физического аудита на складе.

2. Ограничение распоряжения

После оценки вводится юридическое ограничение на реализацию товара без согласования с банком:

• Либо товар передается на ответственное хранение третьей стороне (складская компания).

• Либо накладывается арест или запрет на реализацию.

3. Регистрация залога

Данные о залоге вносятся в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (notariat.ru). Это обязательный этап, без которого залог не имеет юридической силы.

4. Заключение договора

Оформляется договор залога, где прописываются:

• точный перечень товаров;

• стоимость;

• срок действия залога;

• право банка на реализацию при дефолте.

Примеры реального применения

Пример 1. Магазин электроники

ИП владеет складом техники с остатками на 8 млн рублей. Обороты просели, срочно нужны 3 млн на пополнение оборотки. Через кредитного брокера оформляется займ под залог остатков, оцененных в 5,5 млн — с привлечением факторинговой компании и выездной проверки.

Пример 2. Производственная компания

ООО, выпускающее мебель, оформило краткосрочный кредит в 10 млн рублей под залог готовой продукции на складе, которая реализуется через торговые сети. Кредит предоставлен банком с отсрочкой по телу платежа на 3 месяца.

Какие банки дают кредит под товар в залог

На 2025 год этот инструмент кредитования доступен преимущественно через:

• Альфа-Банк (через структуру «Альфа-лизинг» и партнеров);

• Совкомбанк;

• МСП Банк;

• отдельные МФО и факторинговые компании;

• специализированные брокеры.

Зачастую напрямую банки отказываются брать в залог товар, если нет прозрачного учета или ликвидности. Поэтому на помощь приходит кредитный брокер, способный правильно «упаковать» заявку, найти альтернативного финансиста, провести переговоры и получить одобрение.

Плюсы и минусы такого залога

Преимущества:

• Не требует вывода из бизнеса дорогих активов.

• Позволяет сохранить товар в обороте.

• Быстрее, чем оформление кредита под недвижимость.

• Подходит для краткосрочных нужд.

Недостатки:

• Высокие требования к учету.

• Не все банки работают с таким видом обеспечения.

• Может потребоваться платный аудит или оценка.

• Оценочная стоимость может быть занижена.

Как подготовиться: советы кредитного брокера

Чтобы заложить товар грамотно и получить одобрение:

1. Наведи порядок в учете — банки доверяют цифровым учетным системам, где видно движение остатков.

2. Уточни ликвидность — товар должен быть востребованным и универсальным.

3. Работай с брокером — самостоятельно сложно выйти на нужные каналы финансирования.

4. Докажи контроль над складом — наличие аренды, охраны, системы учета важны.

5. Собери полную документацию — это ускорит одобрение.

Заключение

Залог товарных запасов — это реальный и эффективный способ получить финансирование, не прибегая к продаже активов или привлечению инвестора. Особенно он актуален для бизнеса с высоким товарным оборотом и регулярной поставкой продукции. Важно понимать: успех сделки зависит не столько от самого товара, сколько от правильного юридического и финансового сопровождения. Именно здесь роль кредитного брокера становится ключевой.

Мы всегда готовы подобрать, найти и сделать самые выгодные условия для наших клиентов. Обратитесь к нам — мы поможем оформить кредит под залог товара на складе быстро, грамотно и с учетом всех нюансов.

👉 https://vkreditonline.ru/services/credit/
Либо получите консультацию прямо сейчас: https://wa.me/message/6Q4LPCBTXGPXP1